AI 및 빅데이터 기반 맞춤형 보험 추천과 디지털 영업 혁신

맞춤형 보험 추천 서비스의 발전

현대 보험산업은 AI와 빅데이터 기술을 활용하여 고객 맞춤형 보험 상품 추천 서비스를 본격적으로 도입하고 있습니다. 이러한 서비스는 단순한 상품 판매를 넘어 고객의 개별 상황을 정밀하게 분석하여 최적화된 보장을 제안하는 방식으로 진화하고 있습니다.

하나생명의 AI 보험 추천 서비스는 고객의 보험 현황, 건강 상태, 사회 트렌드 등 다양한 데이터를 AI 기반으로 분석하여 개인별 최적화된 특약 조합을 구성하고 추천합니다. 이 서비스는 머신러닝 기반으로 고객의 상황에 맞도록 보장별 중요도를 산출하며, 보장 분석 및 보험료 시뮬레이션 기능을 제공합니다. 특히 특약 조합 추천, 보험료 시뮬레이션, 그리고 생성형 언어모델(sLLM)을 활용한 콘텐츠 제공 기술의 독창성으로 특허청에 특허 출원 중입니다.

ABL생명도 AI 기반 고객 맞춤형 보험상품 추천 서비스를 본격 도입하여 고객의 보험 가입 현황과 건강 상태 등 다양한 데이터를 종합 분석한 후 부족한 보장 급부를 자동 산출하고 최적화된 보험 상품을 추천하고 있습니다.

디지털 영업 자동화 시스템

DB손해보험의 AI비서(사전 인수심사) 시스템은 설계사 및 지점장이 신청하면 자동으로 설계번호를 생성하고, AI가 기존 가입내용을 보장분석하여 가입 설계내용을 정한 후 사고정보 등을 확보하여 인수심사를 미리 수행합니다. 이는 가입설계부터 인수심사까지 전체 영역을 지원하는 업계 유일의 시스템으로, 2023년 6월 도입 이후 월 6천 명의 설계사가 10만 명 이상의 고객을 대상으로 3억 원의 계약을 체결할 정도로 높은 활용도를 보이고 있습니다.

흥국생명의 영업자동화(SFA) 시스템은 설계사가 고객 정보를 등록하면 맞춤형 상품을 추천받을 수 있으며, 특약에 따른 보험료도 실시간으로 산출됩니다. 가입 절차 중 입력 오류가 발생하면 시스템에 자동으로 표시되어 설계사 실수를 사전에 예방할 수 있습니다.

생성형 AI 기반 상담 서비스

교보라이프플래닛은 생성형 AI 기반의 채팅 상담 플랫폼을 도입하여 고객의 필요에 따라 적절한 보험상품을 추천하고 있습니다. 이 플랫폼은 고객 상담 데이터를 실시간으로 분석하여 적합한 추가 서비스를 추천하고 보험 가입 절차를 간소화함으로써 고객 만족도를 높이고 있습니다.

AI 기반 챗봇은 24시간 고객 문의에 대응할 수 있으며, 이는 고객 서비스의 접근성을 크게 향상시킵니다.

보험사기 예방 및 탐지

흥국생명의 보험사기 예방 분석 시스템은 보험 관심도, 의료 이용도 등 100여 개 이상의 징후 패턴을 바탕으로 계약별 보험사기 위험도를 자동으로 식별합니다. 이 시스템은 개별 계약에 대한 위험 식별뿐 아니라 조직형 보험사기 분석 기능도 갖추고 있어, 특정 의료기관과 연관된 가입자들의 행동 패턴을 분석하여 조직적 보험사기 가능성을 탐지합니다.

라이나생명도 생성형 AI와 빅데이터를 활용하여 보험 사기 예방과 탐지를 강화하고 있습니다.

개인화 전략의 핵심 요소

디지털 보험사들의 경쟁력 강화를 위해 AI와 데이터 기반 전략을 활용한 맞춤형 보험 상품 제공이 필수적입니다. 고객의 과거 행동 및 선호를 분석하여 고객이 선호할 만한 보험 상품이나 서비스를 추천하는 방식으로 개인화를 구현하고 있습니다.

플랫폼의 AI 엔진은 고객의 보험 증권을 분석해 중복 보장을 솎아내고, 한국인의 표준 발병률 데이터를 기반으로 부족한 담보를 추천하며, 생애주기별 필요 보장을 제시합니다.

산업의 미래 방향

보험산업은 AI 기반 챗봇과 빅데이터 분석을 통해 개인별 맞춤형 보험 상품 개발을 가능하게 하고 있으며, 모바일 애플리케이션을 통해 고객 접근성을 높이고 있습니다. 이러한 디지털 혁신은 고객의 불필요한 서류 제출 절차를 줄이고, 회사의 응대 시간 단축과 비용 절감 효과를 동시에 달성하고 있습니다.

보험사들은 지속적으로 AI 기술을 고도화하여 더욱 정교한 맞춤형 서비스를 제공하고, 영업 생산성과 보험소비자의 만족도를 함께 높이기 위해 노력하고 있습니다.